商业银行进军“元宇宙”!金融服务模式将被颠覆?

困与惑 2022-01-15 00:57:14

  商业银行与元宇宙结合,会擦出什么样的火花?

  据中国证券报·中证金牛座记者梳理,目前已有浙商银行、江苏银行、百信银行3家商业银行布局“元宇宙”。以百信银行为例,2021年年底,该行首位虚拟数字员工AIYA(艾雅)正式出任“AI虚拟品牌官”,为用户带来更友好、更智能、更安全的数字金融服务。

  在业内人士看来,元宇宙作为下一代互联网,未来在银行与客户的交互方式、产品服务方式等方面都可能发生重大变化,影响不容小觑。

  3家商业银行已布局元宇宙领域

  1月11日,中国移动通信联合会元宇宙产业委员会公布首批成员接纳名单。首批名单从267家申报个人和单位中经合规审核后接纳65家/人(个人成员25人,单位成员40家,其中上市公司8家)。值得注意的是,8家上市公司中包括浙商银行。

  江苏银行、百信银行在元宇宙方面也有探索。1月6日,江苏银行表示,该行基于对互联网金融发展和数字化金融底层逻辑的研判,结合自身优势,开始积极布局金融元宇宙,为客户提供更加优质的金融服务体验。

  据介绍,自2014年开始,江苏银行就推动数字化转型,逐步探索并落地大数据、人工智能、物联网、区块链、5G等金融科技解决方案。随着人机对话、金融大脑、多模态身份识别、客户画像、数字员工、增强现实、5GVolte通信等金融科技产品不断积淀和完善,该行已逐步建立起符合自身特点的金融元宇宙基础底座和技术保障。

  2021年11月18日,百信银行发行了“4 in love”四周年纪念数字藏品,同步推出了“AI虚拟品牌官”的二次元形象,塑造了富有科技感和时尚感的虚拟IP,该藏品也是银行业首个NFT数字藏品。

  百信银行首席战略官陈龙强表示,此次发行数字藏品是百信银行迎接元宇宙的一次尝试,作为下一代互联网,未来银行与客户的交互方式、产品服务方式乃至银行形态都可能发生重大变化。AI数字人、沉浸式体验和基于区块链的数字资产是百信银行最关注的三个方向。

  据悉,2021年12月30日,百信银行“AI虚拟品牌官”AIYA(艾雅)已正式上任。  

百信银行“AI虚拟品牌官”AIYA(艾雅) 图片来源:百信银行 百信银行“AI虚拟品牌官”AIYA(艾雅) 图片来源:百信银行

  机遇与挑战并存

  目前,“元宇宙”被普遍认为是下一代互联网。合肥、武汉已将元宇宙写入《政府工作报告》,《上海市电子信息产业发展“十四五”规划》也明确提出加强元宇宙底层核心技术基础能力的前瞻研发。

  对于银行业而言,“元宇宙”是重大机遇,与业务结合具有巨大想象空间。深圳银保监局刘阳表示,越来越多的用户与银行接触不是通过实体网点,而是各类银行APP,未来更可能是沉浸式的“元宇宙”应用,因此银行顺应产业数字化和“元宇宙”的方向去做场景金融的延伸,或能连接更广泛的客户群体。

  “元宇宙里金融产品会有按需实、场景实时拼装制造的数字原生能力。在元宇宙里,根据客户的需求,在金融监管和银行管理规定下,产品经理通过手势拖拽进行现场全流程的数字化产品制造。”苏宁金融研究院高级研究员孙扬、研究员耿逸涛表示,元宇宙未来可能从无感体验金融产品、沉浸式的金融客户陪伴、金融产品实时创造等方面改变银行业务。

  “元宇宙”是银行业的一大挑战。刘阳表示,未来“元宇宙”可能对传统银行业有以下影响:一是对银行现有风控体系带来挑战,包括身份识别和数据安全两个方面;二是对交互模式和运营的影响,线上通过虚拟客服实现沉浸式交互服务,线下接入AR等新技术实现智能甚至无人网点运营;三是对新场景嵌入的挑战,涉及银行的服务渠道、服务产品、服务模式等方面。

  有银行业人士表示,目前元宇宙还处于概念阶段,商业银行如何与元宇宙结合,还需要较长时间的探索。至于当前业内流行的智能机器人,自己所在的银行曾有探索,但已经叫停。